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Tout le monde n’est pas en mesure d’acheter une voiture en dégageant une petite somme d’argent et vous pouvez économiser pour un rêve pendant des années. En outre, cette option n’est pas toujours réalisable. Les organismes financiers et de crédit modernes apportaient une solution au problème: acheter une voiture à crédit à des conditions favorables. Aujourd'hui, presque une voiture sur deux achetée de cette manière. La demande de prêts bancaires est due à une réduction significative des taux d’intérêt, qui est observée en raison de la concurrence féroce des institutions financières. Les nouveaux programmes de prêt vous permettent d’obtenir immédiatement la voiture désirée avec une perte minimale d’argent sur les paiements d’intérêts. Pour choisir le meilleur prêt auto sans les "pièges", il est nécessaire de considérer toutes les offres possibles d'organisations fiables qui ont fait leurs preuves dans ce domaine de services.

Où mieux prendre un prêt auto en 2018.

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Caractéristiques du prêt auto

Le prêt cible, comme le consommateur, a ses avantages et ses inconvénients. C’est à vous de décider quelle option sera la plus rentable, car même avec les conditions de transaction les plus réussies et les exigences souples de la banque, le client peut tout simplement ne pas disposer de fonds suffisants pour payer le paiement mensuel. Lorsque vous contractez un prêt-auto, vous devez effectuer un paiement initial correspondant à 10 à 50% du coût de la voiture. Compte tenu des propositions de diverses organisations, vous devriez envisager les coûts supplémentaires liés à l’assurance automobile, à votre vie et à votre capacité de travail. Le prêt-auto présente les particularités suivantes:

1. Le prêt est émis par une institution financière uniquement pour l'achat d'une voiture.
2. Les programmes de prêt actuels suggèrent un taux d'intérêt réduit de 8 à 12%, mais peuvent atteindre 18% par an, ce qui permet de distinguer avantageusement un prêt auto d'un prêt à la consommation ordinaire, dont l'intérêt est généralement au moins deux fois plus élevé.
3. Les conditions de crédit sont petites et font de 3 à 5 ans.
4. La voiture jusqu’à la fin du remboursement de la dette est dans la propriété de la banque, qui constitue une garantie de votre paiement.
5. Le certificat d'immatriculation du véhicule est conservé par l'institution financière qui a fourni le prêt jusqu'à la fin du remboursement. Pour effectuer toute transaction sur le transfert de voitures à d'autres sans l'autorisation de la banque, vous ne pouvez pas.
6. Pour l’enregistrement du prêt cible, il faudra souscrire une police d’assurance CASCO. Si le programme de prêt n'oblige pas le client à souscrire une assurance, il prend également en charge tous les frais de réparation automobile en cas d'accident.

Ces dernières années, les programmes conjoints des concessionnaires automobiles et des banques sont devenus très populaires, ce qui facilite la procédure. Dans le même temps, les prêts express supposent toujours la probabilité d’un trop-perçu. En outre, le nombre de programmes de prêt auto se réduit, car le salon de l’automobile ne peut pas coopérer du jour au lendemain avec toutes les banques. La situation est similaire avec les compagnies d’assurance.

Le prêt de fonds visé pour l’achat d’une voiture n’est pas accordé par toutes les institutions financières; toutefois, le choix est aujourd’hui plutôt vaste. Après avoir déterminé quelles banques accordent un prêt-auto et quelles sont leurs conditions, vous pouvez choisir la meilleure option, puis (pendant que votre demande est examinée) partir à la recherche d'une voiture adaptée.

Une option alternative est un prêt à la consommation. Le taux d’intérêt sera beaucoup plus élevé, mais l’avantage, c’est qu’une voiture achetée avec des fonds prélevés auprès d’une banque est votre propriété à compter du premier jour de l’achat et non pas une garantie. Dans le même temps, les conditions de remboursement du prêt sont augmentées.

Où mieux prendre un prêt auto

Conditions de banques offrent une grande variété, ainsi que des exigences différentes pour le client, afin de savoir quelle banque sera le prêt automobile le plus rentable, il est nécessaire d'examiner à fond le marché des services bancaires. Tout d'abord, il est nécessaire de déterminer le prix de la catégorie de voiture et le modèle, de cela dépend en grande partie de ce programme de prêt vous ne convient plus. Les conditions d'un contrat diffèrent considérablement lors de l'achat d'une voiture d'occasion. Pensez à ce que les paramètres doivent prêter attention, et quelle banque choisir un prêt de voiture, faire le plus bénéfique pour formaliser un accord.

Programme de subvention du gouvernement

Certaines institutions financières émettent des prêts-auto avec le soutien des citoyens. Le programme consiste en une indemnisation représentant les deux tiers des intérêts de la banque sur la banque. Le paiement est calculé en soustrayant du taux de base de la banque les 2/3 du taux de refinancement, de sorte que le client paiera le prêt de 6,5 à 7% moins. Pour obtenir le prêt-auto le plus rentable avec des subventions de l'État, vous devez respecter un certain nombre de conditions:

• la voiture choisie devrait peser jusqu'à 3,5 tonnes et son coût ne devrait pas dépasser 1 million 450 000 roubles;
• seules les voitures neuves de production nationale ou les voitures étrangères de montage russe sont subventionnées;
• acompte minimum d’au moins 20% du montant;
• durée du contrat jusqu’à trois ans.

Un contrat de prêt parrainé par le gouvernement peut être conclu auprès des institutions financières VTB 24, UniCredit, Centre-Invest, Cetele Bank et autres. Si, pour une raison quelconque, cette option d'achat d'une voiture ne vous convient pas, il y a une raison de faire attention à d'autres programmes.

Taux d'intérêt minimum

Ce paramètre indique le montant que l’emprunteur devra payer en excès par rapport au coût de la voiture. Par conséquent, en choisissant la banque qui prend le mieux le crédit auto, faites tout d’abord attention au taux d’intérêt. En règle générale, plus les termes pour lesquels le contrat est calculé sont courts, moins le trop-payé sera bas. Vous pouvez calculer le montant que vous devez surpayer à l'aide d'une calculatrice en ligne. Presque toutes les banques du site disposent de cette option. Aujourd'hui, le taux d'intérêt minimum est observé à UniCredit, à la Banque de Moscou, à UralSibe, à Expert Bank, où le prêt auto le moins cher est proposé à un taux annuel de 8 à 12%.

Acompte

En règle générale, les organismes financiers et de crédit établissent un contrat avec un acompte, qui peut dans certains cas atteindre 50% de la valeur de la voiture. Dans ce cas, vous pouvez compter sur un faible taux d’intérêt, alors que l’absence de contribution implique un trop-perçu lors du remboursement du prêt. Vous pouvez obtenir un prêt auto sans verser la contribution initiale à VTB 24, MDM Bank, Altaienergo. Outre l’augmentation du taux d’intérêt, les organisations imposent généralement des exigences supplémentaires au contrat. L'option la plus rentable doit être considérée individuellement, en fonction de ses propres capacités financières, ainsi que de la fidélité des programmes proposés par la banque.

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Assurance CASCO

L’assurance automobile est souvent l’une des conditions de crédit principales et obligatoires. CASCO ne diffère pas des services bon marché, mais en cas de refus d'assurance, il ne sera possible d'économiser que dans un premier temps, le taux d'intérêt augmentera. De nombreuses institutions financières ne limitent pas le client dans le choix d'un assureur; par conséquent, l'assurance peut ne pas être incluse dans le montant du prêt et être payée séparément des fonds propres de l'acheteur.

Documents requis

De nos jours, de nombreuses banques offrent aux clients des programmes de prêt sans trop de paperasse. Pour obtenir un prêt-auto, il suffit aujourd'hui de présenter le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et un deuxième document au choix, par exemple un permis de conduire ou un TIN. Toutefois, l’exécution facilitée du contrat implique l’introduction d’un acompte important et de taux d’intérêt plus élevés, en raison des risques encourus par la banque en raison de l’impossibilité d’estimer le montant du revenu des clients. Dans ce cas, Sberbank, VTB 24, Rosbank, Banque de Moscou offrent les meilleures conditions de crédit.

Sélection de voitures: neuves ou d'occasion

Les systèmes de crédit modernes vous permettent d’acheter des voitures neuves et d’occasion. Un achat peut être effectué chez un concessionnaire automobile ou chez un particulier, mais peu de banques automobiles accordent des prêts auto aux voitures usagées, et les transactions sont soumises à plusieurs conditions. Les meilleures offres sur l'achat de voitures d'occasion sont fournies par Gazprombank, Sberbank, Rosbank.

Programmes spéciaux des constructeurs automobiles

Les concessionnaires officiels des grandes entreprises automobiles proposent souvent des programmes spéciaux à leurs clients. Ainsi, les supporters d'une marque donnée peuvent acheter une voiture aux conditions de crédit les plus favorables. Les banques Toyota et Renault Nissan en sont des exemples frappants. Les offres spéciales peuvent être de nature saisonnière et sont également disponibles avec l'accord d'un concessionnaire automobile avec une institution financière.

Notation des banques émettrices de crédit auto

En étudiant le marché des services bancaires, faites également attention aux notations des institutions financières engagées dans des prêts-auto. La clé d'une transaction sécurisée sera le choix d'une banque fiable, la plus populaire et la plus recherchée par les consommateurs. Parmi les organisations qui émettent des prêts auto économiques, la première ligne de la note est occupée par Expert Bank, qui présente le taux le plus bas, compte tenu des subventions publiques. Sberbank (y compris Cetelem Bank) et VTB sont en tête en termes de réputation et de nombre de prêts émis, suivies de Rusfinance, UniCredit et Rosbank.

En résumé, nous notons que les propositions les plus rentables sont les propositions des organisations sur les termes de la contribution initiale avec la paperasserie de manière standard. Les prêts express avec un minimum de documents se distinguent par des taux d’intérêt élevés. En règle générale, le montant du dépôt initial sera plutôt élevé, l'avantage d'un tel prêt réside uniquement dans la rapidité avec laquelle il est émis. Les prêts sans acompte suggèrent également un pourcentage élevé de trop-payé.

Lorsque vous concluez un accord, vous devez faire attention à la présence de frais cachés, de pénalités et de la commission de remboursement anticipé. Quel prêt de voiture sera plus rentable, il est difficile de déterminer sans équivoque, il est préférable d'examiner plusieurs propositions afin de choisir la meilleure option individuellement. Pour établir un accord chez un concessionnaire automobile ou directement dans une institution financière, vous avez le choix. Chacune des méthodes a ses avantages. En outre, le concessionnaire peut obtenir des rabais supplémentaires, ainsi que des programmes de fidélité pour les clients réguliers des banques.