Comment trouver votre kbm (classe bonus-malus)

Размер страховых взносов для разных водителей в системе обязательного страхования варьируется. На расчетное значение оказывает влияние специальный коэффициент бонус-малус. Его параметр в определенных случаях дает возможность получить отличную скидку при покупке ОСАГО. В статье подробно рассмотрим, Qu'est-ce que MSC dans OSAGO?.

Le contenu

  • 1 Concepts de base
  • 2 barème de notation
  • 3 Règles actuelles
  • 4 Détermination du ratio actuel
  • 5 Concept de classe
  • 6 Plusieurs pilotes
  • 7 Confirmation de classe

Concepts de base

La responsabilité civile automobile est strictement réglementée par l'État. Toutefois, l’assurance en tant que type d’entreprise est liée à des produits commerciaux. Par conséquent, diverses méthodes de marketing sont utilisées lors de la vente de polices. Le plus souvent, il s’agit de systèmes d’incitation, générant des bénéfices pour tous les aspects du processus:

  • les automobilistes conduisant leurs véhicules;
  • l'état qui développe les règles des relations;
  • sociétés commerciales exerçant des activités d’assurance.

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Les automobilistes expérimentés ont rencontré l'abréviation de KBM, concernant les assurances. Les automobilistes moins expérimentés devraient se familiariser avec le concept.

KBM est dans ce contexte le concept du système Bonus-Malus issu de la pratique européenne. La traduction littérale de la langue latine indique: Le système est bon-mauvais. En conséquence, le service est conçu pour encourager et punir les conducteurs pour la qualité de conduite. Plus l'expérience sans problèmes durera longtemps, moins il faudra payer chaque fois pour enregistrer la police.

Avant de connaître votre KBM (classe bonus-malus), vous devez tenir compte de certaines caractéristiques financières et juridiques qui accompagnent la relation des participants. Cela comprend:

  • le coefficient s'applique à un conducteur spécifique, quel que soit le type de voiture qu'il conduit actuellement;
  • étant donné que le CPS est calculé annuellement, il est important qu’entre les délais de paiement de la police, il ne reste pas plus d’un an;
  • L'indicateur MSC est affiché quel que soit le changement de compagnie d'assurance.
  • en cas d'accident dont l'assuré est le responsable et que la procédure est fixée par l'inspecteur de la circulation, le ratio actuel sera perdu et le prix de la police ultérieure augmentera de 50%.

En conséquence, l'application de la technique produit les facteurs positifs suivants:

  • l'état a un taux d'accident inférieur sur la route;
  • le coût de l'assurance pour les citoyens diminue;
  • les compagnies d’assurance augmentent leurs bénéfices en raison d’un nombre réduit de paiements.

Schéma de notation

Dans le développement du système d'assurance incitation, une technique particulière est utilisée, qui peut être vérifiée par le propriétaire lui-même. En ce qui concerne l'autocité obligatoire, avant de vérifier le bonus-malus OSAGO, il convient de lire les définitions:

  • MSC est un système de notation dans lequel ajouter ou soustraire des points prend en compte le groupe de risque du conducteur, ainsi que le degré de maîtrise de sa conduite au cours de la période précédente.
  • le système applique un coefficient flottant pour déterminer la valeur de la police. Le calcul repose sur l'historique de l'assurance et les données initiales du risque assuré.

Plus la compagnie d’assurance est sûre, plus les paramètres du conducteur et du groupe de risque auquel il appartient sont chers, moins elle sera citoyenne.

Règles actuelles

Selon la méthodologie actuelle utilisée pour déterminer les KBM utilisées pour les calculs, le résultat est de deux types:

  • Booster. En cas d'accident lors de périodes d'assurance précédentes, lorsque l'incident a été émis avec un avis.
  • À la baisse Auparavant, aucun accident officiel n’était enregistré du fait de la faute du conducteur.

Qu'est-ce que MSC dans OSAGO?

En affichage numérique, ces faits ont la forme suivante:

  • dans un premier temps, un coefficient égal à 1 est attribué à la personne assurée qui demande à la compagnie de souscrire la police;
  • chaque année, la durée de service pour un KBM donné est réduite grâce à une conduite sans accident, ce qui affecte le rabais OSAGO
  • La plus petite valeur acceptable, à laquelle le bonus-malus peut correspondre, est de 0,5, ce qui permet au conducteur d’acheter un OSAGO pour seulement 50% de sa valeur, sous réserve de toutes les règles;
  • Habituellement, la valeur minimale permise de la gestion des connaissances est constituée de conducteurs sans problèmes ayant une expérience productive de 10 ans et n’ayant pas fait de demande de paiement en vertu de la police;
  • en cas d'accident dû à la faute du conducteur assuré, la réduction accumulée sur plusieurs années est annulée;
  • Le coefficient de malus maximal le plus élevé possible légalement est la valeur de 2,45 lors de l'achat d'un CTP après un accident.
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Détermination du ratio actuel

En vertu de la législation en vigueur, les opérateurs du marché de l'assurance ne sont pas obligés d'adopter des politiques d'auto-citoyenneté obligatoires pour indiquer la valeur du MSC. Cependant, certaines entreprises exigent de leurs employés qu’ils saisissent un paramètre. Pour ce faire, utilisez les champs suivants:

  • en présence d'un document limité, la valeur est placée à proximité des données personnelles (nom) du citoyen;
  • en l'absence de limite, le paramètre est saisi dans le champ avec des marques spéciales.

Quel que soit le type d’OSAGO, le KBM en cours de validité est indiqué dans la demande à remplir, à remplir lorsque vous établissez ou poursuivez des relations contractuelles avec la compagnie d’assurance.

Concept de classe

Dans ces conditions, une certaine terminologie est utilisée, grâce à laquelle les notions de classe de conducteur et de classe d'assurance OSAGO sont introduites. Ce que cela signifie, nous le découvrirons plus loin. La classe de conduite est utilisée lors du calcul du coût de la politique. Le prix du document comprend plusieurs paramètres:

  • Région Pour chaque zone de résidence, les compagnies d’assurance disposent de leurs propres statistiques sur les accidents.
  • La gamme Les voitures sont classées par type et par marque et aboutissent le plus souvent aux accidents de la route.
  • Type de véhicule Selon le type de véhicule utilisé, un certain taux.
  • Âge Le classement est influencé par l'âge du conducteur et son expérience de conduite active.
  • Failsafe. Cette période a également un impact sur la classe d’assurance de la conduite.

Pour la classification des pilotes dans ce système, une demi-douzaine de classes sont utilisées. Les deux premiers sont "M" et "0", et plus loin de "1" à "13". Pour chacune des classes, un KBM personnel est calculé. Grâce à une combinaison de signes positifs, il est en mesure de diminuer de 5% par an. Comme la troisième classe est initialement attribuée aux débutants par la gradation actuelle, son coefficient est égal à 1. En quatrième année, désigné par «4», le coefficient décroît de 5% et correspond à une valeur de 0,95. Le cinquième groupe a la désignation "5" et est attribué après deux ans de conduite sans problème avec un coefficient de 0,9, etc.

La plus petite classe est "M". Le coefficient d’atteinte à cette position est de 2,45, soit 145% de plus que le coût standard de l’assurance. Les conducteurs ayant reçu au moins quatre compensations en un an d'une compagnie d'assurance entrent dans cette classification.

C'est important! La réduction du coût d'une politique CTP est toujours progressive et l'entreprise peut augmenter son prix une fois.

Les conducteurs ont la possibilité de vérifier le MSC OSAGO sur la base de la PCA. La ressource virtuelle a été créée avec l’aide de l’Union des assureurs automobiles de Russie. Vous pouvez accéder à la page de la calculatrice via le lien: autoins.ru. Pour information, vous devez fournir les données personnelles suivantes:

  • numéro de permis de conduire;
  • FOI personnelle;
  • date de naissance.

Notre site vous permet d'apprendre la classe du pilote pour l'OSAGO en ligne. Cela permet de retracer tous les antécédents d’assurance disponibles, indépendamment des contrats passés conclus avec diverses compagnies d’assurance. Une ressource virtuelle d'assureurs de véhicules minimise les possibilités de manipulation par les compagnies d'assurance commerciales pour établir les facteurs bonus-malus actuels.

Pour déterminer votre classe, il suffit de connaître l'expérience de conduite et le montant des versements d'assurance. Comme lors de l'acquisition initiale de droits, une troisième classe est attribuée, il est facile de déterminer la valeur actuelle à l'aide d'un tableau.

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Par exemple, étant venu à la compagnie d’assurance avec son expérience de conduite sans accident de cinq ans, vous pouvez compter sur le coefficient de 0,75. Si, au cours de la prochaine année, l’entreprise verse un certain montant, l’année prochaine, conformément à la colonne 4 du huitième grade, vous serez transféré dans un cinquième rang inférieur. Dans le même temps, le coefficient augmentera à 0,9. Avec une conduite sans problème l'an prochain, on peut s'attendre à une diminution du coefficient à 0,7 et à une transition vers la neuvième année.

Voir aussi: Carte de conducteur de tachygraphe: où obtenir

La pire option dans toutes les situations est de 4 paiements par an. En tout état de cause, une telle mesure abaisse le conducteur de la classe des assureurs au niveau «M».

Les spécialistes des compagnies d’assurance identifient plusieurs types de KBM lors de l’enregistrement de CTP:

  • L'initiale. Ce paramètre correspond à la valeur avec laquelle vous vous êtes inscrit pour la première fois auprès d’une compagnie d’assurance spécifique ou avez quitté un autre spécialiste.
  • Propriétaire. Le paramètre est utilisé dans certaines situations difficiles et est lié au propriétaire du véhicule.
  • La conduite. Coefficient personnel attribué à chaque conducteur, fixé à l'admission de plusieurs personnes pour conduire un véhicule.
  • Estimé. Le coefficient le plus complet obtenu après tous les calculs. Il est directement lié à la classe attribuée et apparaît dans la formation du coût final de la police. Le conducteur obtient cette valeur lorsqu'il utilise presque toutes les calculatrices en ligne.

Plusieurs conducteurs

La législation permet la formulation d’une politique limitée dans laquelle plusieurs facteurs peuvent être entrés. Un cas similaire comporte certaines formalités:

  • le calcul est basé sur une personne donnée et le coefficient est défini individuellement;
  • la valeur de la prime en faveur des compagnies d'assurance est définie par le paramètre le plus important de toutes les personnes inscrites dans le document; par exemple, s'il existe un rabais de 20% et le second rabais de 30%, le ratio total sera de 0,8, mais les coefficients personnels dans la base de données de l'association des assureurs resteront individuels
  • le calcul du facteur de multiplication établi en faveur de l'auteur d'un accident s'applique exclusivement à une personne qui a commis l'accident.

Vous devez savoir que les compagnies d'assurance approuvent dans la plupart des cas la décision des questions sur place par les participants aux événements en cas d'accident. Ainsi, la continuité de l'obtention du KBM n'est pas affectée. Cela s'appelle souvent l'effet de franchise.

Confirmation de la politique de classe

Le processus de confirmation de la classe reçue par le conducteur sur le système d’assurance automobile s’effectue de plusieurs manières. Chacun d’eux dépend de la situation actuelle:

  • La compagnie d'assurance reste la même. Le propriétaire de la voiture obtient souvent le résultat le plus rapide et le plus précis dans un tel cas. Il suffit qu’un spécialiste établissant une politique vérifie les informations actuelles dans la base de données interne de la société sur la disponibilité des paiements pendant la durée du contrat. S'il n'y a pas de problèmes, la classe suivante est assignée.
  • La compagnie d'assurance est en train de changer. Le paramètre discount est attribué après vérification des informations sur la ressource virtuelle de la PCA. Il est nécessaire de prendre en compte que cette méthode n’est pas toujours avantageuse, étant donné que le spécialiste précédent de la compagnie d’assurance peut se tromper avec la saisie des informations ou ne pas saisir du tout les données relatives au contrat conclu. Cet élément doit être surveillé en temps opportun lorsque vous établissez un nouveau contrat.
  • Nouveau contrat. Même si le conducteur a de nombreuses années d’expérience professionnelle, ce n’est pas une raison pour lui attribuer un coefficient pré-réduit avec un taux inférieur à un. Lors du calcul, seule l'expérience en assurance dans le traitement de tels contrats est prise en compte.

Les propriétaires de voitures peuvent avoir un différend quant à l'ancienneté ou la classe. Dans un tel cas, il est nécessaire d’écrire par écrit à l’un des bureaux de l’Union russe des auto-assureurs. Dans ce cas, la meilleure preuve sera une copie documentaire confirmant votre expérience. Un tel document peut être la politique précédente. En l'absence de réponse à la plainte et de non-retour des fonds en trop, vous devez contacter le Service fédéral des marchés financiers.

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